Andrey es un niño inteligente de 10 años que se pregunta cuál es la mejor manera de ahorrar para su primer auto.
Ingrid quiere saber si la preferencia de sus padres por el retiro de dividendos es un mejor enfoque que la regla del 4 por ciento.
El horario de trabajo a tiempo parcial de Erica la colocará este año en una categoría impositiva inusualmente baja. ¿Debería aprovechar esta rara oportunidad de realizar una conversión Roth? ¿O es mejor priorizar el pago de la deuda?
A Chloe le preocupa el fin de la indulgencia de préstamos estudiantiles. ¿Deberíamos dejar de hacer aportaciones a las pensiones para centrarnos en el pago de la deuda?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas cuatro preguntas en el episodio de hoy.
¡Disfrutar!
PD: ¿Tiene alguna pregunta? Déjalo aquí.
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Aquí están los detalles:
Andrey pregunta (a las 01:28): Mi nombre es Andrey y tengo 10 años. Me pregunto qué debo hacer con mis $1,000 ya que quiero ahorrar para mi primer auto. ¿Debo invertir en criptomonedas o guardarlas en un banco para su custodia?
pregunta Ingrid (al minuto 31:30): Mis padres aprendieron recientemente acerca de una estrategia llamada Retiring On Dividends. Ya no están convencidos de que deban seguir la regla del 4 por ciento.
Los artículos leídos citan muchas razones por las que es preferible comprar acciones con dividendos de alto rendimiento que utilizar una tasa de retiro segura.
Por ejemplo, las acciones con dividendos tienden a pagar más dividendos cuando el mercado está a la baja, lo que lo protege del riesgo de secuencia.
¿Qué opinas de esto?
pregunta Erica (en el minuto 46:31): Tengo una oportunidad este año para convertir mi IRA tradicional en una IRA Roth con una categoría impositiva más baja. ¿Debería tomarlo?
Me acabo de graduar de la escuela de enfermería y conseguí mi primer trabajo. Mi salario comenzará en $131,680 al año, que es el triple de lo que ganaba como maestro de escuela pública.
Mi trabajo comienza en agosto, por lo que este año estaré en una categoría impositiva inusualmente baja con solo 5 meses de ingresos.
Tengo una IRA tradicional con $78,000 y una Roth IRA con $4,000. Si convierto el monto total. Pagaría $19,738 en impuestos.
Actualmente también tengo $36.000 en préstamos privados para estudiantes con una tasa de interés variable del 6,2%. Y 24.000 dólares en préstamos federales para estudiantes con una tasa de interés del 5%. Planeo refinanciar la variable a una tasa fija más baja del 4,8%.
Entonces, ¿debería realizar pagos mínimos de mis préstamos estudiantiles para capitalizar una conversión Roth con descuento este año?
¿O es más importante empezar a reducir la deuda y deshacerse de los préstamos estudiantiles?
Sólo puedo permitirme el lujo de hacer una cosa o la otra y me siento desgarrado.
Chloe pregunta (en 55:27): Viví en casa después de graduarme en 2019. Esto, además de la pandemia, me permitió maximizar mi Roth IRA y contribuir a otras metas de ahorro.
Pero como la indulgencia de préstamos estudiantiles finaliza el 1 de septiembre, tengo preguntas sobre mi situación financiera.
Soy un profesor de 27 años con un salario anual de 61.000 dólares.
Mi empleador requiere una contribución mínima del 4% a mi 403(b) y la complementa con una contribución del 6%.
Contribuyo $500 adicionales por mes a mi 403(b) además del requisito mínimo. Entre mi contribución y la de mi empleador, ahorro $1,000 al mes en esa cuenta.
Contribuyo con $300 al mes a mi HSA y cantidades más pequeñas a mis fondos de amortización.
En total, tengo $29,000 en mi 403(b), $21,000 en mi Roth IRA, $28,000 en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y $3,000 en mi HSA. Todo este dinero está destinado a la jubilación.
También tengo un fondo de emergencia de $10,000.
A partir de 2019, pagué mis préstamos federales para estudiantes de $30,000 a $16,000. La tasa de interés más alta entre los préstamos es del 4,45%. Tengo la posibilidad de posponer pagos porque estoy matriculado en una maestría.
Tenía los 16.000 dólares restantes reservados en mi cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero invertí 10.000 dólares en mi cuenta de corretaje cuando se anunció el plan de condonación.
Mis preguntas son:
- ¿Debo utilizar mi dinero de corretaje sujeto a impuestos para maximizar mi Roth IRA para 2024? ¿O debería dejar de hacer contribuciones adicionales a mi 403(b) y en su lugar destinarlas a mi Roth IRA?
- ¿Debo usar mis $6,000 restantes en efectivo como pago global de mis préstamos estudiantiles y luego pagar los $10,000 restantes mensualmente con dinero de mi cuenta de corretaje? ¿O debería hacer pagos mensuales a partir de $6,000 y luego cobrar los pagos más tarde?
Recursos mencionados:
Cómo descubrí la regla de jubilación del 4%, con Bill Bengen | Pódcasts
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