Hoy presentamos un episodio especial grabado EN VIVO frente a una audiencia en Podcast Movement, una conferencia de la industria en Denver.
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos dos preguntas en el episodio de hoy. Nuestra primera pregunta proviene de una futura madre soltera que está al borde del divorcio. ¿Cómo debería afrontar la situación económicamente?
Nuestra segunda pregunta proviene de la esposa de un veterano de la guerra de Afganistán de los Corazones Púrpuras. A ella y a su marido les gustaría tomarse un año sabático en el trabajo cuando cumplan 40 años, es decir, dentro de cinco años. También les gustaría avanzar hacia carreras peor pagadas pero más placenteras. ¿Cómo deberían asignar su dinero para esta transición?
Joe y yo dedicamos este episodio, grabado en vivo en el escenario, a responder estas dos preguntas. ¡Disfrutar!
PD: ¿Tiene alguna pregunta? Déjalo aquí.
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Aquí están los detalles:
La persona que llama anónima pregunta (a las 02:57): Mi matrimonio podría terminar en divorcio.
No sé cómo manejar la situación económicamente.
Tenemos hijos y somos dueños de una casa con un patrimonio neto de 250.000 dólares. Vivimos en un estado sin culpa y dividiríamos los activos al 50%.
Tengo ahorros modestos no relacionados con la jubilación, incluida una cuenta de ahorros para la salud (HSA), una anualidad Roth IRA y una pensión ilíquida de entre 20 000 y 30 000 dólares.
He analizado el alquiler con opción a compra desde el punto de vista emocional y financiero y quiero comprar una casa que costaría $350,000.
¿Qué debo priorizar al considerar la posibilidad de tener que comprar una casa y vivir con un presupuesto muy limitado como padre soltero?
Pregunta otra persona anónima (en el minuto 36:38): ¿Deberían considerarse los pagos por discapacidad en la planificación financiera a largo plazo?
Mi marido y yo tenemos 35 años y no tenemos intención de tener hijos. Trabajamos en empleos de ritmo rápido en la industria tecnológica y queremos tomarnos un año libre cuando cumplamos 40.
Después de nuestro año sabático, nos gustaría seguir carreras con salarios más bajos que nos apasionen más, esencialmente convirtiéndonos en Coast FI.
Mi esposo pasó cinco años en el ejército y obtuvo el Corazón Púrpura mientras estaba desplegado en Afganistán. Recibió una calificación de discapacidad del 80%, lo que le da derecho a recibir 2.100 dólares al mes del VA, libres de impuestos.
Esta cantidad normalmente aumenta cada año según la inflación, pero queda a discreción del Congreso.
Nuestro ingreso anual combinado es de $280,000, sin incluir la discapacidad.
Maximizamos nuestro 401k y HSA, pero excedimos el límite de ingresos para Roth IRA, por lo que aportamos este dinero a una cuenta imponible regular en Vanguard.
¿Cómo determinamos cuánto dinero necesitaremos para nuestro año sabático y para llegar a Coast Fi?
¿Tenemos en cuenta la compensación por discapacidad al calcular nuestro número de Coast FI? ¿O es esta la guinda del pastel?
A largo plazo, ¿contamos esto a efectos de planificación de la jubilación?
¡Gracias a nuestros patrocinadores!
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